防范私售“飛單”,銀監(jiān)會發(fā)布“雙錄”暫行規(guī)定
來源:華夏時(shí)報(bào) 張夏楠 時(shí)間:2017-08-25
8月23日,銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(下文簡稱《暫行規(guī)定》),對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的專區(qū)“雙錄”管理提出明確要求。
所謂專區(qū)“雙錄”,是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品時(shí),應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理,即設(shè)立銷售專區(qū),并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng),對每筆產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。
《暫行規(guī)定》中明示,本規(guī)定出臺是為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售行為,有效防范和治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等市場亂象,切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益,銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,截至2016年底,絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作,并取得了良好的實(shí)際運(yùn)行效果。但同時(shí)也遇到一些新問題,監(jiān)管要求有待進(jìn)一步細(xì)致及深化。
此次發(fā)布的《暫行規(guī)定》首次對專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范,明確了銷售專區(qū)的設(shè)立要求,以及產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像的要求,并就自助終端設(shè)備、錄音錄像質(zhì)量、資料的保存及銷毀等事項(xiàng)作出具體規(guī)定。
根據(jù)《暫行規(guī)定》要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品,應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行,不得在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售活動。
同時(shí),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺,全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息都應(yīng)收錄在這一平臺上,而凡未在平臺上收錄的產(chǎn)品,一律不得銷售。
另外,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法,全面反映產(chǎn)品的主要屬性,嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。
上述負(fù)責(zé)人表示,《暫行規(guī)定》也包括了一些新要求。就適用范圍而言,除代銷國債及實(shí)物貴金屬,可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理外,其他理財(cái)及代銷產(chǎn)品,均應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理?!稌盒幸?guī)定》同對自助購買過程中的銷售人員代客操作、介入營銷等事項(xiàng)作出限制,并要求機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
所謂專區(qū)“雙錄”,是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品時(shí),應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理,即設(shè)立銷售專區(qū),并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng),對每筆產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。
《暫行規(guī)定》中明示,本規(guī)定出臺是為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售行為,有效防范和治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等市場亂象,切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益,銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,截至2016年底,絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作,并取得了良好的實(shí)際運(yùn)行效果。但同時(shí)也遇到一些新問題,監(jiān)管要求有待進(jìn)一步細(xì)致及深化。
此次發(fā)布的《暫行規(guī)定》首次對專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范,明確了銷售專區(qū)的設(shè)立要求,以及產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像的要求,并就自助終端設(shè)備、錄音錄像質(zhì)量、資料的保存及銷毀等事項(xiàng)作出具體規(guī)定。
根據(jù)《暫行規(guī)定》要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品,應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行,不得在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售活動。
同時(shí),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺,全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息都應(yīng)收錄在這一平臺上,而凡未在平臺上收錄的產(chǎn)品,一律不得銷售。
另外,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法,全面反映產(chǎn)品的主要屬性,嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。
上述負(fù)責(zé)人表示,《暫行規(guī)定》也包括了一些新要求。就適用范圍而言,除代銷國債及實(shí)物貴金屬,可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理外,其他理財(cái)及代銷產(chǎn)品,均應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理?!稌盒幸?guī)定》同對自助購買過程中的銷售人員代客操作、介入營銷等事項(xiàng)作出限制,并要求機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。